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Veränderte Rahmenbedingungen zwingen Banken ihre Geschäftsmodelle neu anzupassen, d.h. verstärkt dienstleistungsorientiert zu agieren. Die Ansprüche der Kunden - auch des Retailkunden - an Banken liegen längst über der früher akzeptierten Beamtenmentalität der Branche. Kundenindividuell angepasste Bankdienstleistungen, die Lösungen für Gesamtprozesse unter Nettooptimierungsaspekten sowie über reine Finanzangelegenheiten hinaus leisten, könnten die Geschäftsmodelle zukünftiger Banken sein. Die Ansprüche an solche Lösungen heben sich deutlich von üblicherweise von Banken angebotenen Diensten ab. Daraus leiten sich neue Anforderungen an zukünftige Banken ab, welche die Anpassung oder die Erweiterung der informationstechnischen Systeme mit sich ziehen. Heutige Bank-IT-Systeme beruhen häufig noch auf alten, eigenen entwickelten Legacy Systemen, die innerhalb der Banken über Jahre entstanden sind. Kennzeichnend für diese IT-Systeme sind die redundante Datenverwaltung und die ineffiziente, unflexible Prozesssteuerung sowie meist geschlossene Systeme. IT-Systeme der heutigen Zeit erfordern - neben den Grundanforderungen an Bank-IT-Systeme wie Sicherheit, Vertraulichkeit und Transparenz - flexible und effiziente Systeme, die sich den schnell verändernden Anforderungen aus dem Umfeld anpassen können. Die Interoperabilität mit anderen Systemen und Services, die unkomplizierte Erweiterbarkeit von Diensten und die leichte Managebarkeit der IT-Systeme sind nur einige der zukünftig immer wichtiger werdenden Anforderungen. Ziel dieser Arbeit ist es ein zukunftsträchtiges Geschäftsmodell für Banken zu entwickeln, welches in dem veränderlichen Umfeld nachhaltige Wettbewerbsvorteile im Markt sichern kann und dafür ein zukunftsfähiges IT-System bereitstellt, mit dem neuartige Dienste flexibel und kundenindividuell erbracht werden können und die immer komplexer werdenden Anforderungen - auch zukünftig - erfüllen kann. Der Ansatz des Service Centric Banking (SCB) stellt exemplarisch eine Bank dar, die dem Kunden neue, innovative und personalisierte Bankdienstleistungen anbietet. Für die Realisierung eines SCB-Prototyps mit innovativen, elektronischen Bankservices wurde das Konzept der Agententechnologie gewählt, da ein mit Agenten implementiertes System besondere Fähigkeiten aufweist, wie z.B. intelligentes Verhalten bzgl. Kommunikation, Problemlösung, Kooperation, Koordination sowie Autonomie. Durch diese Fähigkeiten können hochkomplexe Services, wie sie der SCB zugrunde liegen, erbracht werden. Anhand einiger zukunftsträchtiger für die SCB entworfenen Dienste, wird in Szenarien die Eignung des SCB-Ansatzes für die Agententechnologie gezeigt. Es werden Anforderungen und Funktionalitäten einzelner Dienste aufgezeigt und wie diese mit Hilfe der JIAC Framework (Java based Intelligent Agent Componentware) als agentenbasiertes System realisiert werden können. Die prototypische Umsetzung zeigt die generelle Machbarkeit dieses vollkommen neuartigen Ansatzes. Das Service Centric Banking Konzept, mit seinen personalisierbaren, serviceorientierten Bankdiensten und einem auf Agenten basierten IT-System, hebt sich als komplex kommunizierendes und autonom agierendes System von verteilten Systemeinheiten, von existierenden Banklösungen deutlich ab.
Changing general conditions force banks to adapt their business models and to act service-oriented. Especially the aspect of personalisation of services will play an increasing role in future business models. The demands of retail customers on banks contain individually customized bank services and solutions that do not only refer to financial aspects. The integration of whole processes around a product regarding net optimization seems to be the answer for future bank business models. Future electronic banking services need to accomplish a bunch of basic demands. For the development of emerging electronic banking services and their systems, old legacy systems will be replaced by innovative technologies. The new systems have to be dynamically and incrementally extendable, manageable and they have to provide a set of management functionalities. They have to be personalizable to support the user effectively and efficiently. Current Bank IT-Systems refer to old legacy systems that have been developed internally for years. Characteristics of these systems usually are redundant data management, inefficient and inflexible process engineering, and closeness of systems. Modern IT-Systems demand - besides basic requirements as security, confidentiality and transparency - flexible and efficient infrastructures that are able to adapt quickly to the changing requirements of the environment. Additionally, due to the rising amount of value added networks with partners from different branches, the demands on IT-Systems increase. Interoperability with other systems and services, the uncomplicated extension of services as well as the easy manageability of these IT-systems are only some of the most important future requirements. Aim of this work is to develop a business model for banks, strong enough to foster a sustainable competitive advantage in the market, based on a capable and adequate IT-infrastructure that allows flexible and personalized service creation and meets a bunch of different requirements. The Service Centric Bank (SCB) represents a model bank that offers its customers new, innovative and personalized bank services. The realization with agent technology demonstrates a groundbreaking business model for future bank services realised by highly innovative technology. The approach of the SCB is realized with agent technologies that offer a set of special features that other technologies do not provide. An agent system consists of single elements - the agents - that show intelligent behaviour referring to communication, problem solving, cooperation, coordination and autonomy. For the development of agent based systems an Agent Framework has to be chosen. The SCB-prototype has been implemented in the JIAC (Java based Intelligent Agent Componentware) Framework. By means of several seminal SCB services the applicability of the SCB approach with agent technology will be testified in the prototype on basis of scenarios. The different requirements within these scenarios will be defined and the realisation within JIAC will be shown. The functionalities of service personalisation, automatic monitoring of occurrences and autonomous reactivity to occurrences are demonstrated. The agent oriented SCB approach distinguishes itself completely from existing bank IT-solutions due to its capability to act as a complex communicating and autonomously running system.
